Jak najbardziej tak, ale w takim przypadku zalecana jest daleko idąca ostrożność. Ostatnio ktoś mnie zapytał czy może wysłać swoje dokumenty (ksero dowodu), zaświadczenie o zatrudnieniu oraz wniosek podpisany in blanco (czysty, bez wypełnienia danych) pośrednikowi, którego znalazł w sieci.
Zdalna współpraca
Wysłać oczywiście można tylko jakie mogą być tego skutki? Nie wiemy niestety co ta osoba na wniosku wpisze. Cokolwiek to będzie na dokumencie znajdzie się (już jest) nasz podpis. Jednak skoro nie podawaliśmy wielu danych (sytuacja rodzinna, zobowiązania itp…) to skąd ekspert będzie wiedział co tam ma wpisać?
Prawdopodobnie wpisze to co w danym banku chcieliby zobaczyć. I wszystko będzie super, być może klient otrzyma decyzję pozytywną, podpisze umowę i wypłaci kredyt. To taki optymistyczny scenariusz. Oczywiście jak najbardziej możliwy. Jednak coś może się nie udać. Analityk znajdzie jakąś nieścisłość (np. zaznaczony brak dzieci, ale na wyciągu wpływ z 800+ lub/i płatności za przedszkole). W bankach istnieją komórki, które zajmują się takimi przypadkami. Jeżeli dokumenty tam trafią to niekoniecznie uda się wybronić „pomyłką”. W skrajnym przypadku (a znam takie osobiście) klient może zostać posądzony o próbę wyłudzenia kredytu (art. 297 KK). Pozwolicie, że w tym przypadku posłużę się linkiem zewnętrznym (prawnikiem nie jestem, inni potrafią to lepiej wyjaśnić).
Zalecana ostrożność
Dlatego uważajcie na to co robicie i komu wysyłacie dokumenty oraz co ta osoba może z nimi zrobić (nawet w dobrej wierze). Za wniosek kredytowy odpowiada klient (potencjalny kredytobiorca). W razie czego to on będzie ponosił konsekwencje.
Przed nawiązaniem współpracy zdalnej koniecznie należy ustalić czy dana osoba jest faktycznie profesjonalistą (pośrednikiem). Można ją odszukać w rejestrze KNF. Istnieją osobne rejestry dot. kredytów gotówkowych (konsumenckich), hipotecznych a także ubezpieczeń.
Stosowne rejestry znajdują się TUTAJ.
Dobrze mieć również ustawione alerty w BIK. Wtedy na bieżąco widzicie kto, gdzie i jakie zapytania kredytowe składa. Nie może ich być za dużo, gdyż wtedy spada rating w BIK. Klient jest gorzej postrzegany przez banki. Jest to szczególnie istotne w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy. W przypadku hipotecznego zapytania nie mają już tak dużego znaczenia. Więcej na ten temat przeczytam w TYM tekście.
Najlepiej spotkać się z ekspertem finansowym osobiście (chociaż raz oczywiście o ile jest to możliwe), porozmawiać, poznać się, wypełnić dokumenty, ustalić plan działania. Wszelkie szczegóły warto oczywiście ustalić wcześniej (telefonicznie, via email). Aby było wiadomo, że spotkanie ma sens i jest duża szansa na pozytywne doprowadzenie procesu kredytowego do końca.
Zdarza mi się także obsługiwać zdalnie klientów, którzy mieszkają niedaleko. Jednak skoro nie widzą potrzeby osobistego spotkania to widzimy się dopiero na umowie kredytowej. Wcześniej takie rozwiązanie było mało popularne. Jednak po pandemii zdalnie można współpracować niemal w zakresie każdego procesu kredytowego.
Nie ma problemu nawet jeżeli jesteś z Wrocławia, doradca z Poznania, wniosek zostanie złożony w Lesznie, analizowany będzie w Warszawie a umowa kredytowa zawarta w Szczecinie (bo np. klientowi akurat tak pasuje). Dla klienta tak naprawdę ważne jest to gdzie spotka się z doradcą (to raczej doradca do klienta dojeżdża a nie odwrotnie). Równie istotne jest gdzie podpisze umowę kredytową. W większości banków wniosek może być procesowany w jednym oddziale a umowa podpisana w zupełnie innym. I na koniec, jeżeli zdalne załatwienie tematu budzi wątpliwości, jest kłopotliwe to zawsze możesz pójść do lokalnej placówki banku lub poszukać sobie eksperta kredytowego w swojej okolicy.
Ubezpieczenia on-line
Współpraca zdalna nie dotyczy jedynie finansowania (kredytów). Bardzo popularne jest również zdalne wystawianie polis ubezpieczeniowych a nawet współpraca w zakresie inwestycji finansowych. Kontakt przez telefon, email, aplikację video…Tak jak klientowi najwygodniej.
Jeżeli jesteś zainteresowana, zainteresowany współpracą kredytową, w zakresie ubezpieczeń lub inwestycji to odległość nie jest przeszkodą w nawiązaniu relacji. Serdecznie zapraszam. Sposób, i warunki współpracy, do ustalenia. Pamiętaj, że moja pomoc jest dla Ciebie zawsze bezpłatna.