Często o to pytacie, a zatem wyjaśniam kompleksowo. Rodziny z dziećmi a także (w szczególności) rodzice samotnie wychowujące dzieci mogą mieć problem ze zdolnością kredytową. Każdy członek gospodarstwa domowego jest bowiem liczony tak samo jeżeli chodzi o koszty utrzymania. Nie ma znaczenia czy to dorosły uzyskujący dochód czy dziecko. Jednak na dzieci rodzice (lub opiekunowie prawni) mogą otrzymywać świadczenia. M.in. 800+ oraz alimenty. Jak są one „liczone” przez banki?
Alimenty na dzieci
Jeżeli je płacisz to sytuacja jest prosta. Traktowane one są wprost jako zobowiązanie. Czyli de facto tak samo jak np. rata kredytu. Obciążają dochód i obniżają zdolność kredytową. Ale alimenty możesz też otrzymywać. Liczy się tylko sytuacja, gdy są one płacone oficjalnie (np. wyrok sądu), na konto bankowe.
W większości banków alimenty (otrzymywane) nie mają wpływu na dochód i zdolność kredytową. Są jednak wyjątki:
Alior Bank – istnieje możliwość przyjęcia min. kosztów utrzymania w kwocie stanowiącej różnicę pomiędzy min. socjalnym ogłoszonym przez Instytut Pracy i Spraw Socjalnych przypadającym na osobę w określonym rodzaju gospodarstwa domowego a kwotą otrzymywanych alimentów lub renty rodzinnej.
BNP Paribas – Obniżają koszty utrzymania.
Bank Millennium – Maksymalnie 500 zł. na każde dziecko, dziecko nadal jest przyjmowane do obciążeń, ale otrzymywane alimenty obniżają jego koszty utrzymania.
Świadczenie 800+
W niektórych bankach 800+ nie ma żadnego znaczenia. Czyli nie wpływa na zdolność kredytową, na dochody, nie zmniejsza kosztu utrzymania dzieci…Ale i tutaj w części banków jest inaczej:
Alior Bank – Akceptuje świadczenie 800+ przy kalkulacji kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Powoduje pomniejszenie kosztów utrzymania gospodarstwa domowego.
BNP Paribas – Nie przyjmowane do zdolności, ale obniża koszty utrzymania. Jeżeli klienci otrzymują świadczenie 800+ w całym okresie kredytowania (już od pierwszego dziecka) – mogą być one uwzględnione do pomniejszenia kosztów w kalkulacji zdolności – działanie wykonywane automatycznie przez system (do wprowadzania wniosków kredytowych).
BPS – Akceptuje świadczenie 800+ nie podaje szczegółów na ten temat. Domyślnie jest to „zaszyte” w kalkulatorze do liczenia zdolności kredytowej.
ING – Uwzględnimy świadczenie 800+ u wnioskodawcy, który je otrzymuje, udokumentowane minimum jednym wpływem na konto. Przyjmiemy je tylko jako dochód dodatkowy, w wysokości nie wyższej niż 50% pozostałych dochodów uwzględnionych do zdolności. Wysokość dochodu nie może być większa niż iloczyn 800 zł * liczba dzieci objętych świadczeniem i wykazanych w „Oświadczeniu o źródle i wysokości miesięcznych dochodów”.
PeKaO – Bank akceptuje 800+ jako „źródło dochodu”. Czyli pozytywnie wpływa na zdolność kredytową.
PKO BP – Uwzględniamy dochód z 800+ w ocenie zdolności. Jedynym warunkiem uwzględnienia jest potwierdzenie wpływu świadczenia na rachunek za ostatni miesiąc.
Santander – Akceptowane, pomniejsza koszta gospodarstwa domowego.
Velo Bank – Tak, jeśli jego wysokość nie będzie przekraczać połowy dochodu przyjętego do zdolności.
Takie informacje podają banki nt. podejścia do alimentów oraz świadczenia 800+. Jeżeli brakuje Ci zdolności kredytowej to wybieraj te banki, w których te świadczenia mogą pomóc w uzyskaniu wyższej zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że banki te niekoniecznie muszą przyjmować wnioski w ramach #RKM (rodzinny kredyt mieszkaniowy czyli kredyt bez wkładu własnego). Mogą również wymagać min. 20% wkładu własnego.
Masz inne pytania związane z tym zagadnieniem? Potrzebujesz przeliczyć zdolność kredytową? Serdecznie zapraszam do kontaktu. Możesz również zadawać pytania pod tym tekstem lub na grupie kredytowej na Facebook.
tel. 604 805 355 lub email: kontakt@robertsierant.pl