Użytkownicy korzystający z Allegro mają możliwość skorzystania z odroczonych płatności. Odbywa się to poprzez przyznany wcześniej limit. Oczywiście warunkiem jego przyznania jest zdolność kredytowa i (w miarę) czyste bazy kredytowe. Jest to duże ułatwienie dla kupujących poprzez ten serwis. Pozwala skorzystać z bezpłatnego (pod pewnymi warunkami) finansowania. Zapewne generuje również większą sprzedaż i obroty serwisu. Wygląda to na typowe win-win. Każdy korzysta. Ale od niedawna dostępna jest również karta płatnicza AllegroPay, która pozwala dokonywać płatności również poza serwisem czy praktycznie tam gdzie można zapłacić kartą.
Przyznany limit płatniczy
Zasada jest prosta. Jeżeli jesteś użytkownikiem Allegro możesz wystąpić i otrzymać limit płatniczy (taki „kredytowy). Czyli kwotę, którą możesz wykorzystać do płatności w serwisie. Coś ci się spodobało, nie masz karty płatniczej pod ręką, na koncie pusto (z blika nie skorzystasz), ale jednak chcesz kupić. Wystarczy wybrać opcję „kupuję z Allegro Pay” i już możesz oczekiwać na kuriera z towarem. Łatwe, proste i przyjemne. Typowa transakcja BNPL (buy now pay later).
Dodatkowo takie transakcje można rozkładać na nieoprocentowane lub oprocentowane raty i wygodnie spłacać „w kawałkach”. O tym jakie są dostępne opcje zawsze przeczytasz w opisie płatności za przedmiot. Limit na Allegro ma charakter odnawialny coś a la kredyt w koncie osobistym. Różnica jest taka, że samego limitu z Allegro nie ma w BIK. Czyli jeżeli został on przyznany, ale klient z niego nie korzysta to zobowiązanie wynosi 0 zł.
W przypadku „kredytu w koncie osobistym” w standardowym banku sam przyznany limit jest widoczny w BIK i istotna jest również jego wysokość. Jest traktowany jako zobowiązanie przez banki i obciążenie miesięczne to zwykle 3-5% przyznanego limitu. A zatem limit na 10 tysięcy złotych działa jak rata na 300-500 zł. Taki sam, ale w ramach Allegro Pay nie wpłynie na zdolność kredytową.
Karta płatnicza Allegro Pay
Najwidoczniej Allegro samych transakcji w ramach serwisu było za mało i postanowiło rozszerzyć je również poza platformę. Od niedawna dostępna jest również karta płatnicza Allegro Pay. Można ją zamówić w wersji wirtualnej lub/i fizycznej. Posiada logo VISA i wygląda jak karta płatnicza wydawana przez banki. Jest to taka quasi karta kredytowa. Jednak, tak jak w bankach, nie jest związana z limitem kredytowym (kredyt kartowy), ale z przyznanym przez Allegro limitem do wykorzystania na transakcje.
Karta, którą wydaje Allegro (a dokładniej Allegro Finanse) jest związana z przyznanym limitem. Można dokonywać płatności do wysokości dostępnego salda, ale każda transakcja to jest osobna pożyczka pozabankowa. Na raporcie widoczna jako transakcja BNPL. I każda jest osobno raportowana do BIK jako nowe zobowiązanie. Testowałem na sobie. Transakcja na 1 zł to w BIK pożyczka na 1 zł.
Dla przypomnienia: banki nie raportują do BIK każdej transakcji (karty kredytowej), a jedynie aktualną wysokość przyznanego i wykorzystanego limitu. A zatem nie ma znaczenia czy zrobiłeś jedną transakcję kartą kredytową na 1000 zł czy dwadzieścia po 50 zł. Zadłużenie wyniesie 1000 zł.
Allegro zatem zarabia nie tylko na sprzedaży (prowizje) produktów, ale również na transakcjach finansowych. Od każdej transakcji akceptant (np. sklep) płaci opłatę intercharge, którą „dzieli się” organizacja płatnicza (w tym przypadku VISA) z wydawcą karty (Allegro Finanse). Do tego dochodzi oczywiście jeszcze jeden element. Część kupujących spłaci zadłużenie w terminie (słynne 0%), ale wielu nie i będą musieli zapłacić odsetki.
Dla niespłaconych w terminie pożyczek (tych 0%) oprocentowanie wynosi 18,50% („odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej, które wysokością odpowiadają wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, zgodnie z Kodeksem Cywilnym”). Allegro Pay powołuje się na zapisy Kodeksu Cywilnego, gdyż udziela pożyczki a nie kredytu.
Jest również możliwość rozłożenia na raty i tutaj proponowane są pożyczki z RRSO 19,84 – 24,92%. Jak widać za wygodę trzeba zapłacić. Kredyt konsumencki w banku (nawet on-line) można uzyskać z RRSO ok. 8-9%. Różnica w kosztach jest zatem kolosalna. Dlatego jeżeli chcesz coś kupić na Allegro i wiesz, że nie spłacisz w terminie to lepiej skorzystać z karty kredytowej (takiej prawdziwej bankowej), ma oprocentowanie max 14,50% lub zwykłego kredytu bankowego (nawet 8-9%).
Co widać w BIK?
Od początku lipca 2026 r. zmieniły się regulacje dotyczące obliczania punktacji i przetwarzania danych w BIK. Jedna z ważniejszych związana jest z tym w jaki sposób zapytania kredytowe wpływają na punktację oraz jak traktują je banki.
W skrócie, wcześniej każde zapytanie kredytowe (nawet te, które nie zakończyło się umową kredytową i uruchomieniem kredytu) było widoczne w BIK przez wiele miesięcy i realnie wpływało na scoring bankowy. Im więcej zapytań tym gorzej. A zatem konieczne było usuwanie zapytań, aby być lepiej postrzeganym przez banki i mieć szansę na finansowanie. Potencjalni kredytobiorcy, którzy „chodzili po bankach” i sprawdzali oferty mieli później problem z uzyskaniem finansowania.
Obecnie ten problem prawie nie występuje. Nie trzeba niczego usuwać, gdyż zapytanie kredytowe, które nie skutkowało umową kredytową widać w BIK tylko przez 14 dni.
Pamiętaj: limitu (niewykorzystanego) na Allegro nie ma w BIK (nie obciąża więc zdolności) a zapytania/wnioski dot. kolejnych transakcji nie są widoczne w części raportu zawierającej zapytania kredytowe. Na raporcie widać tylko pożyczki jeżeli faktycznie z takowych skorzystasz lub zapłacisz (nawet poza Allegro) kartą Allegro Pay.
Jak sobie nie zaszkodzić?
Przy wniosku kredytowym (gotówki, hipoteki) w bankach określany jest scoring klienta. Taka subiektywna ocena czy warto danemu klientowi udzielić finansowania i czy ryzyko nie jest zbyt duże. Dlatego jeżeli bardzo aktywnie korzystasz z płatności na Allegro lub często będziesz korzystać z karty Allegro Pay to bank zobaczy każdą transakcję z osobna. Każda będzie traktowana jak osobne zobowiązanie (pożyczka pozabankowa). Rekordziści potrafią mieć po kilkanaście nowych „pożyczek” w miesiącu a łącznie nawet po kilkadziesiąt w trakcie spłaty! Z oczywistych względów wpływają one negatywnie na scoring bankowy. Nawet wnioskodawca, który wszystko terminowo spłaca, ma zdolność kredytową może zostać odrzucony z powodu np. „zbyt duże ryzyko banku” lub „skłonność do zadłużania się”.
Więcej na ten temat pisałem w TYM tekście.
Jak skorzystasz z ww. pożyczek raz czy nawet kilka razy w miesiącu to problemu nie będzie. Jednak duża liczba takich transakcji ewidentnie szkodzi. W takiej sytuacji lepiej sprawdzi się karta kredytowa lub limit w koncie osobistym. Cały czas Allegro pozwala na płatności kartami i poprzez BLIK np. do konta, z którym związany jest limit kredytowy.
Planujesz zaciągnięcie nowego kredytu lub chcesz refinansować obecny? Zapraszam do współpracy, wystarczy wypełnić formularz kontaktowy.